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人工智能投顾进入发展快车道

发布日期:2016-05-09 15:58 浏览次数: 作者:ebetROBOT
2014年以来,在国内以资配易等为代表的人工智能投顾公司也迅速发展起来。围棋人工智能AlphaGo以悬殊的4:1战胜李世石之后,全世界范围内掀起了对人工智能投资的极大热情,可以预见将会有更多、更好、更强的人工智能运用到资产管理行业。作为一种全新的业务形态,如何拟定发展政策、如何监管这些创新的投顾工具,就成为一个业界十分关注的话题。

2016年3月15日,美国金融业监管局(以下简称FINRA)发布了一份名为《Reporton Digital Investment Advice》的报告(以下简称“DIA报告”)。虽然这份报告不是正式的法规,但其明显具有前瞻性指引的作用。作为首个对包括人工智能投顾监管方面的官方文件,研究和分析它的意义就十分重要,对于促进我国人工智能投顾的发展具有非常好的借鉴意义。

前言:对一些基本概念的说明

首先,FINRA的报告用“DigitalInvestment Advice”而不是用“ArtificialIntellgence Investment Advice”或其他带有“robos”的概念,体现其本身是从监管层面视角来考察的立场,明确了其监管的对象和目标。作为监管层,没有办法也没有必要对服务商提供的人工智能艾真体的“智能”进行明确的度量,因此,FINRA从外部来看,无论这些服务商采取什么样的方式实现“智能”,它的输出在FINRA看来都具有统一的表现形式,即DigitalInvesment Advice(数字化投资建议)。


FINRA确定了其监管的一些理念:不关心服务商的人工智能是如何做的,而主要关心它向用户提供了什么,即它的输出。与此同时,FINRA也无法区分一些“在线投顾”的数字化投资建议到底是纯机器产生的,还是有人类参与的。因此,采用这样的概念,也涵盖了提供“在线投顾”服务的各种“人+机器”混合投顾业务。
  FINRA确定了其监管的一些理念:不关心服务商的人工智能是如何做的,而主要关心它向用户提供了什么,即它的输出。与此同时,FINRA也无法区分一些“在线投顾”的数字化投资建议到底是纯机器产生的,还是有人类参与的。因此,采用这样的概念,也涵盖了提供“在线投顾”服务的各种“人+机器”混合投顾业务。

  其次,FINRA的这份报告使用了一个非常新和重要的概念:Digital Investment AdviceTools(为保持与原文的一致性,本文直译为“数字化投顾工具”)。FINRA指出了“数字化投顾工具”应该可以支持一项或多项下列投资管理价值链的功能:客户分析、大类资产配置、投资组合选择、交易执行、投资组合再平衡、税收规划以及投资组合分析。这些“数字化投顾工具”可被分为两种:一种为金融从业者使用,也就是“面向金融从业人员”;另一种为客户使用,即"面向客户"。

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